Samochody szybko tracą na wartości, szczególnie w pierwszych latach od zakupu. W przypadku ich kradzieży lub szkody całkowitej, ubezpieczenie AC może zatem nie być wystarczające, aby pokryć straty. W takich przypadkach przydatne jest ubezpieczenie GAP. Czym ono jest i czy warto je mieć przy kredycie? Sprawdź.
Czym jest ubezpieczenie GAP?
Ubezpieczenie GAP (Guaranteed Asset Protection) to specjalna polisa ubezpieczeniowa, która chroni właściciela pojazdu przed stratą finansową w przypadku kradzieży lub całkowitego zniszczenia samochodu. Jest ona szczególnie przydatna dla osób, które kupiły auto na kredyt samochodowy lub wzięły je w leasing.
Brak ubezpieczenia GAP w przypadku szkody całkowitej sprawiłby, że kredytobiorca musiałby spłacać raty kredytu za samochód, który już nie jest przez niego użytkowany (bo został zniszczony lub skradziony). Ubezpieczenie GAP chroni zatem przede wszystkim interesy osoby korzystającej z kredytu lub leasingu.
Jak działa ubezpieczenie GAP?
Jak wspomniano, samochody najszybciej tracą na wartości rynkowej w pierwszych latach po opuszczeniu salonu. Auto 2- lub 3-letnie może być nawet o kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy tańsze niż w chwili zakupu, choć wciąż jest prawie nowe.
Samochody w kredycie są objęte obowiązkowym ubezpieczeniem AC. W razie szkody ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie w celu jej likwidacji. Jeśli jednak doszłoby do szkody całkowitej lub kradzieży, ubezpieczony może otrzymać wypłatę tylko w maksymalnej wysokości wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody. A ta, jak wspomniano, może być nawet kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy niższa, niż w chwili zawierania umowy kredytowej. To oznacza ewidentną stratę dla posiadacza auta. Warto jednak wiedzieć, że jest możliwość zawarcia polisy ze stałą sumą ubezpieczenia. Oznacza to, że wartość rynkowa auta utrzymuje się przez cały okres ochrony, a odszkodowanie oblicza się i wypłaca od wartości auta w dniu zakupu polisy.
Ubezpieczenie GAP pokrywa różnicę między wartością rynkową pojazdu a kwotą, którą właściciel nadal jest winien kredytodawcy. Chroni kredytobiorcę przed pozostaniem z długiem w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej.
Rodzaje ubezpieczenia GAP
Na rynku ubezpieczeniowym funkcjonują 4 różne modele ubezpieczenia GAP. Oto ich charakterystyka.
- GAP fakturowy
W tym przypadku odszkodowanie wypłacane przez ubezpieczyciela stanowi różnicę pomiędzy wartością pojazdu w dniu szkody a ceną samochodu zawartą na fakturze zakupu. Ta opcja jest szczególnie polecana osobom, które kupiły na kredyt nowy samochód, o sporej wartości.
- GAP finansowy
Przeważnie jest najtańszym rodzajem ubezpieczenia GAP. W jego ramach ubezpieczyciel jest zobowiązany do pokrycia różnicy między kwotą kredytu pozostałą do spłaty a wysokością odszkodowania, jaka została wypłacona z AC. Ten wariant sprawdzi się w przypadku nieco tańszych pojazdów.
- GAP indeksowy
W tym rodzaju polisy odszkodowanie wynosi 20-30% wartości rynkowej pojazdu w dniu zdarzenia (zgodnie z umową ubezpieczeniową). Może być przydatne w przypadku krótkich umów kredytowych.
- GAP casco
W tym przypadku ubezpieczyciel jest zobowiązany do pokrycia różnicy między wypłatą z OC/AC a sumą ubezpieczenia AC.
Jeśli planujesz wziąć auto na raty, np. w ramach Kredytu niższych rat Toyota Easy na zakup nowego pojazdu dostępnego w Toyota Banku (RRSO 12,13%, kalkulacja została dokonana na dzień 20.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie), zastanów się, która z powyższych opcji będzie najlepiej dopasowana do twojej umowy kredytowej. Jeśli masz wątpliwości, poproś o poradę doradcę kredytowego.
Dlaczego warto mieć ubezpieczenie GAP przy kredycie samochodowym?
Ubezpieczenie GAP jest bardzo przydatne zwłaszcza przy kredytach samochodowych na auta o wysokiej wartości (choć nie tylko). Wśród najważniejszych zalet takiej polisy można wymienić poniższe korzyści.
- Właściciel kredytowanego samochodu nie zostaje z długiem, jeśli wartość rynkowa pojazdu nie pokrywa reszty zadłużenia.
- W razie najgorszego scenariusza (czyli całkowitej utraty auta w wyniku kradzieży bądź szkody całkowitej), nie trzeba ponosić dodatkowych kosztów.
- Polisy GAP są elastyczne, co oznacza, że można je dobrać do konkretnej sytuacji i swoich potrzeb.
Warto podkreślić, że kradzieże pojazdów, szczególnie nowych i wartościowych, nie są rzadkością. Stosunkowo łatwo może także dojść do szkody całkowitej auta (to wcale nie musi być bardzo poważny wypadek). Polisa GAP chroni interesy kredytobiorcy w takich sytuacjach, dlatego zdecydowanie warto o niej pomyśleć.
1 komentarz